株式会社西日本フィナンシャルホールディングス（7189）
ラジ株ナビ株価チャート
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理想株価
理想株価レンジ(ラジ株ナビモデル)
金融業はROA（総資産利益率）が構造的に低く、このモデルが合わないため割安度の判定とαは出していません。株価レンジは参考値です。
- 緑：0円から資産価値まで
- 橙：資産価値から理論株価まで（資産価値を上回る分）
- 薄い赤：理論株価から上限株価まで（成長価値）
- 資産価値2278 円
- 理論株価3449 円
- 決算時株価3704 円
PER×EPSベース
- 上限株価4760 円
理論株価に成長価値 1311円 を加えた値
- 事業価値2185 円
- 配当価値1264 円
- 合計＝理論株価3449 円
実力EPSは、特別利益 0.5億円・特別損失 6.9億円を除いて試算した当社の値です（会社の公表値ではありません）。
- 特別利益（合計）−0.5億円−0.3円
- 特別損失（合計）+6.9億円+3.5円
財務サマリー
6軸スコア
銀行業の中で
16位 / 79社
金融業（銀行・証券・保険・その他金融）は営業CFに顧客預り金・貸出金・保険料などの増減が入るため、FCF・FCF利回り・FCFマージンは出していません（意味を持たないため）。
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業績・配当の推移（直近5期）
決算の読み方と直近5期の流れ
2026年3月期の決算をもとに
【最高益】経常益29.1%増。75円→118円の大幅増配。
経常収益は2022年3月期の1,385億円から2026年3月期の2,469億円となり、年平均成長率（CAGR）は+15.5%です。
2026年3月期のEPSは288.02円、1株配当は118円です。
直近の期まで、経常収益は5期連続の増収、経常利益は3期連続の増益、1株配当は5期連続の増配です。
直近5期で、ROEは4.3%〜6.9%、自己資本比率は4.0%〜4.5%の範囲で推移しています。
決算の読み方
全5段数字の動きを、順番に読み解きます。
1.稼ぐ力ROE 5.5%→6.9%
ROE は 5.5% → 6.9%（+1.4pt）。
分解は期首・期末の平均の総資産・自己資本で計算しています。金融業の総資産回転率は、総資産の多くが貸出金・有価証券などのため、事業会社の回転率とは意味が違います。
2.利益の中身一時的な損益は純益の1%
純利益（+29%）は本業の経常利益（+29%）とおおむね同じ動きです。
一時的な損益は純利益の 1%です。本業の経常利益は 455億円 → 588億円（+29%）、純利益は 310億円 → 401億円（+29%）です。一時的とした損益（純利益への効き方。非継続事業のほかは税引前）は 特別損失 −6.9億円・特別利益 +5,300万円です。実効税率は 31.0%（直前3期の平均 29.0%、+2.0pt）です。営業外の損益の内訳に、為替差損益の行はありません（その他にまとめている会社もあります）。実力 EPS（一時的な損益を除いた試算）は公表 EPS より 1% 高い試算です。
一時的な損益は、実力 EPS（理想株価・財務の画面）と同じ判定の試算です（特別損益・為替差損益の例年からの突出分・非継続事業など）。会社の公表値ではありません。通期の有報で見ています。四半期の短信は売上と利益だけで、特別損益・為替差損益の中身を分けられないため、四半期ではこの読み方をしません。
3.株主への還元増配（75→118円、5期連続）・配当性向 34→41%
EPS は 221.37円 → 288.02円（+30%）で、配当性向（1株配当 ÷ EPS）は 33.9% → 41.0% に上がりました。
4.配当の持続性予想配当性向 41%
金融業は営業CFに預り金・貸出金などの増減が入るため、FCF と配当の支払額は比べていません。
予想の配当性向は 40.7%です。配当性向は 2026年3月期 41.0%（有報）、2027年3月期の会社予想では 40.7%（予想の1株配当 158円 ÷ 予想 EPS 387.79円）です。2026年3月期の自己株式の取得（自社株買い。単元未満株の買取りを含む）は 600万円です。
FCF は財務サマリーと同じ 営業CF ＋ 投資CF（買収・有価証券の取得なども入る全投資の後）、設備投資はキャッシュ・フロー計算書の有形・無形固定資産の取得、配当の支払額は有報のキャッシュ・フロー計算書の値です。予想の配当性向は最新の会社予想の1株配当 ÷ 予想 EPS です。配当予想は 2026-11-10 の第2四半期（上期）の短信の値です。
5.5期の中での位置経常収益 年+16%・5期連続増収・3期連続増益・ROE は5期で最高
経常収益は2022年3月期の1,385億円から2026年3月期の2,469億円となり、年平均成長率（CAGR）は+15.5%です。直近の期まで、経常収益は5期連続の増収、経常利益は3期連続の増益です。直近5期で、ROEは4.3%〜6.9%、自己資本比率は4.0%〜4.5%の範囲で推移しています。
出していない段：何が起きた・利益率の中身・先行投資・どこで・会社の説明・お金の流れ・在庫と運転資本・設備投資・のれん・借入と財務レバレッジ・利払い（この会社には当てはめない：金融業）
出典: EDINET 有価証券報告書の数値（連結財務諸表を作る会社は連結、作らない会社は単体）
業種内の位置づけ
銀行業 79社中 16位（総合66点）
業種の中央値との比較
| 指標 | この会社 | 業種の中央値 | 順位 |
|---|---|---|---|
| 収益性 | |||
| ROE | 6.9% | 5.9% | 79社中29位 |
| ROA | 0.3% | 0.3% | 79社中38位 |
| 安全性 | |||
| 自己資本比率 | 4.5% | 5.0% | 79社中52位 |
| 成長 | |||
|---|---|---|---|
| 純利益の成長率 | 29.5% | 30.3% | 79社中42位 |
| EPSの成長率 | 30.1% | 31.3% | 79社中41位 |
| EPS CAGR（3年） | 16.6% | 25.1% | 76社中54位 |
| 還元・評価 | |||
| PER | 12.9倍 | 12.4倍 | 78社中35位 |
| PBR | 0.84倍 | 0.74倍 | 79社中30位 |
| 配当利回り | 3.19% | 2.93% | 78社中26位 |
| 配当性向 | 41.0% | 34.4% | 77社中11位 |
| DOE | 2.7% | 1.8% | 78社中23位 |
順位は値の大きい順で、優劣の判定ではありません。PER・PBR・配当利回りは決算時点の擬似株価ベースです。 金融業は営業利益率・売上高成長率など、会社ごとに定義が揃わない指標（ROIC・粗利率・D/Eレシオ・流動比率・総資産回転率などを含む）を比較していません。 成長率は前期の値が小さいと極端な値になります。 3年CAGRは3期前と最新期の値がともにプラスの会社だけで計算しています。
四半期の進捗率
決算の読み方（今期の進み具合）
2027年3月期の進み具合（第2四半期・2026-11-10 時点）
【進捗並み】短信で通期予想を上方修正。経常益の計画進捗55.3%（前年同期の実績構成比52.6%）。
会社予想は 経常利益 770億円（前期比 +31%）。
2026-11-10 開示の第2四半期（上期）の決算短信で、通期の予想を上げました。
通期: 経常利益 690億円 → 770億円、純利益 480億円 → 540億円。前回の公表予想は 2026-08-03 開示の第1四半期の決算短信の予想です。
第2四半期（上期）の経常利益の計画進捗（通期の会社予想に対する累計の割合）は 55.3%で、前年同期の実績構成比（前期の通期実績に対する前年同期の累計の割合）の 52.6%とほぼ同じ水準です。
経常利益の差は +2.7pt。
今期の進み具合
全3段会社予想に対する進みを、順番に読み解きます。
1.進み具合経常益 計画進捗 55.3%→（前年同期の実績構成比 52.6%）・累計は前年同期比 +37.7%
会社予想は 経常利益 770億円（前期比 +31%）。
2.前年との比較前年同期の実績構成比並み
第2四半期（上期）の経常利益の計画進捗（通期の会社予想に対する累計の割合）は 55.3%で、前年同期の実績構成比（前期の通期実績に対する前年同期の累計の割合）の 52.6%とほぼ同じ水準です。経常利益の差は +2.7pt。経常利益の累計は前年同期比 +37.7%、通期予想は前期比 +31.0%です。
昨年同時期は、前年同期の累計 ÷ 前期の通期実績で計算した季節性のめやすです（昨年の期中の会社予想は持っていないため）。比べているのは前年1年だけです。
3.会社予想の修正短信で通期予想↑
2026-11-10 開示の第2四半期（上期）の決算短信で、通期の予想を上げました。通期: 経常利益 690億円 → 770億円、純利益 480億円 → 540億円。前回の公表予想は 2026-08-03 開示の第1四半期の決算短信の予想です。この短信の後に、取り込んだ業績予想の修正はありません。
この後に出た修正の開示のうち 2件は、予想に重ねていません（前回予想が短信と合わない・対象の期が違うなど）。
出していない段：下期に必要（この会社には当てはめない：金融業）。ほか1段は目立つ動きなし
基準：2026-11-10 第2四半期の短信
市場予想（コンセンサス）との比較・今の株価と需給・決算説明会の発言は扱っていません。
各四半期を単独で取り出した実額と、通期予想に対する進捗率です。進捗率は昨年同時期の進捗率と比較し、季節性の影響を打ち消して評価しています。
単位: 億円（EPSのみ円）
| 四半期 | 売上 | 経常益 | 純益 | EPS |
|---|---|---|---|---|
| Q1単独 | 702.8+34.2% | 218.7+75.7% | 155.6+83.2% | 111.71+83.2% |
| Q1累計 | 702.8+34.2% | 218.7+75.7% | 155.6+83.2% | 111.71+83.2% |
| Q2単独 | 985.2+70.3% | 206.8+12.0% | 144.0+13.0% | 103.37+13.0% |
| Q2累計 | 1,688.0+53.1% | 425.6+37.7% | 299.6+41.0% | 215.08+41.0% |
| Q3未発表 | 昨年72.1% | 昨年83.5% | 昨年83.8% | — |
| Q4未発表 | — | 昨年106.9% | 昨年108.4% | — |
| 通期予想 | — | 770.0 | 540.0 | — |
| 進捗率 | — | 55.3%並み | 55.5%並み | — |
単独は「その四半期だけ」、累計は「期首からその四半期まで」（Q4 の累計は通期の実績）。数字の下は前年の同じ期間との比較です。進捗率の下の「速い・並み・遅い」は、昨年同時期の進捗率との比較です。
| 指標 | 区分 | Q1 | Q2 | Q3 | Q4 | 通期予想 | 進捗率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 単独 | 702.8億円+34.2% | 985.2億円+70.3% | 未発表 | 未発表 | --- | --- |
| 累計 | 702.8億円+34.2% | 1688.0億円+53.1% | 昨年 72.1% | ||||
| 経常利益 | 単独 | 218.7億円+75.7% | 206.8億円+12.0% | 未発表 | 未発表 | 770.0億円 | 55.3%例年並み昨年52.6% |
| 累計 | 218.7億円+75.7% | 425.6億円+37.7% | 昨年 83.5% | 昨年 106.9% | |||
| 純利益 | 単独 | 155.6億円+83.2% | 144.0億円+13.0% | 未発表 | 未発表 | 540.0億円 | 55.5%例年並み昨年52.9% |
| 累計 | 155.6億円+83.2% | 299.6億円+41.0% | 昨年 83.8% | 昨年 108.4% | |||
| EPS | 単独 | 111.71円+83.2% | 103.37円+13.0% | 未発表 | 未発表 | --- | --- |
| 累計 | 111.71円+83.2% | 215.08円+41.0% |
単独は「その四半期だけ（3か月）」、累計は「期首からその四半期まで」（Q4 の累計は通期の実績）。前年比は、単独は前年の同じ四半期、累計は前年の同じ期間の累計と比べています。前の四半期の累計が無い単独は計算できず「未取得」です。
株式会社西日本フィナンシャルホールディングスの概要
株式会社西日本フィナンシャルホールディングス（証券コード 7189）の財務スコアと主要指標を確認できるページです。最新決算期（2026-03-31）のデータによると、ROE6.9%はやや低位な水準。また、自己資本比率4.5%は低水準で、財務レバレッジが高い構造。また、PER12.9倍は市場平均より低め。前期と比較すると、売上高は前期比増収（+25.7%）となった。ROEは前期比1.4pp改善した。EDINETの有価証券報告書データをもとに、日本株の投資判断に必要な指標を整理しています。
主要指標
- 配当利回り: 3.2%
- ROE: 6.9%
- 自己資本比率: 4.5%
- PER: 12.86倍
- PBR: 0.84倍
業績・配当の推移（直近5期）
経常収益は2022年3月期の1,385億円から2026年3月期の2,469億円となり、年平均成長率（CAGR）は+15.5%です。2026年3月期のEPSは288.02円、1株配当は118円です。直近の期まで、経常収益は5期連続の増収、経常利益は3期連続の増益、1株配当は5期連続の増配です。直近5期で、ROEは4.3%〜6.9%、自己資本比率は4.0%〜4.5%の範囲で推移しています。
決算の読み方（全5段）
稼ぐ力
ROE 5.5%→6.9%
利益の中身
一時的な損益は純益の1%
純利益（+29%）は本業の経常利益（+29%）とおおむね同じ動きです。
株主への還元
増配（75→118円、5期連続）・配当性向 34→41%
EPS は 221.37円 → 288.02円（+30%）で、配当性向（1株配当 ÷ EPS）は 33.9% → 41.0% に上がりました。
配当の持続性
予想配当性向 41%
金融業は営業CFに預り金・貸出金などの増減が入るため、FCF と配当の支払額は比べていません。
5期の中での位置
経常収益 年+16%・5期連続増収・3期連続増益・ROE は5期で最高
出典: EDINET 有価証券報告書の数値（連結財務諸表を作る会社は連結、作らない会社は単体）
業種内の位置づけ
銀行業 79社中 16位（総合66点）
6軸スコア: 割安度66（標準）・稼ぐ力52（標準）・成長性82（高成長）・安全性45（やや注意）・還元力72（手厚い）・事業独占力80（独占的）
業種（銀行業）の中央値との比較: ROE 6.9%（業種の中央値 5.9%・79社中29位）、ROA 0.3%（業種の中央値 0.3%・79社中38位）、自己資本比率 4.5%（業種の中央値 5.0%・79社中52位）、PER 12.9倍（業種の中央値 12.4倍・78社中35位）、PBR 0.84倍（業種の中央値 0.74倍・79社中30位）、配当利回り 3.19%（業種の中央値 2.93%・78社中26位）、配当性向 41.0%（業種の中央値 34.4%・77社中11位）。
このページで分かること
ラジ株ナビの銘柄詳細ページでは、収益性、成長性、財務健全性、配当、割安性の観点から個別銘柄を確認できます。上の推移の要約で直近の業績と配当の流れをつかみ、時系列チャート、6軸スコア、理想株価とあわせて深掘りできます。ランキングページで見つけた銘柄の確認にも使えます。
データの出典と更新
財務指標はEDINETの有価証券報告書データを中心に集計しています。株価や一部の市場指標は取得可能な最新データをもとに更新されます。この銘柄の財務データの最終更新日: 2026-11-10。
関連ページ
同業種の銘柄（銀行業）
総合スコア上位
- 八十二長野銀行 8359 73点
- 十六フィナンシャルグループ 7380 72点
- しずおかフィナンシャルグループ 5831 71点
- 北日本銀行 8551 71点
- いよぎんホールディングス 5830 70点
- 富山第一銀行 7184 70点
この銘柄の大量保有者
大量保有報告書の提出者（保有割合の高い順）
- 三井住友信託銀行株式会社 6.48%
- 三井住友ＤＳアセットマネジメント株式会社 5.03%
- 野村證券株式会社 4.50%
- 三井住友トラスト・アセットマネジメント株式会社 4.29%
5%以下の割合は、5%を超えて保有していた方が、その後の変更報告書で5%以下になったときの最新の報告値です（5%以下になると、以後の報告義務はなくなります）。
よくある質問
株式会社西日本フィナンシャルホールディングス（7189）の配当利回りは？
最新決算期の配当利回りは3.2%です。市場平均を上回る水準であり、EDINETの有価証券報告書をもとに算出しています。配当の推移はページ内のチャートで確認できます。
株式会社西日本フィナンシャルホールディングス（7189）のROEは？
最新決算期のROEは6.9%で、やや低位な水準にあります。前期比では1.4pp改善しています。ROEの時系列推移はページ内チャートで確認できます。
株式会社西日本フィナンシャルホールディングス（7189）の財務健全性は？
自己資本比率は4.5%で、財務レバレッジが高く、負債依存度に注意が必要と評価できます。詳細はページ内の財務健全性タブで確認できます。
株式会社西日本フィナンシャルホールディングス（7189）は割安ですか？
PERは12.86倍で、市場平均より低めの評価となっています。PERは市場環境や業種特性によって変わるため、同業他社との比較や他の指標と組み合わせて判断することをお勧めします。